Ik ben mijn carrière in de financiële advieswereld op mijn 23e begonnen. In 1993 bij een mooi assurantiekantoor in Zwolle. Leuke tijd, veel geleerd, hard werken en omdat er nog sprake was van het provisietijdperk goed verdienen.
Een consument met een beleggingshypotheek bij Florius moest iets verzinnen toen ASR de gekoppelde beleggingsverzekering zou gaan beëindigen. Ze vroeg haar Brabantse adviseur of de rente op de hypotheek wellicht verlaagd kon worden. De boeterente zou ze betalen met de opbrengst van de beleggingspolis. Twee jaar en tientallen mailtjes later blijkt ze nog geen steek verder te zijn.
Het aantal nog te behandelen beleggingsverzekeringsklachten neemt steeds verder af. Vorig jaar juli stond de teller op 500, inmiddels is dat meer dan gehalveerd tot ongeveer 230.
Kifid veegt de vloer aan met professionals die namens consumenten klagen over beleggingsverzekeringsproducten. De werkwijze van sommige betrokken vertegenwoordigers is volgens de geschillencommissie van het klachtinstituut "weinig zinvol en leidt tot onnodige kosten en tijdsbeslag voor alle betrokkenen".
Een adviseur die in 1999 adviseerde over een (individuele) pensioenverzekering, had daarbij uitdrukkelijk moeten wijzen op de risico's van het beleggen met opgebouwd pensioenkapitaal en bovendien expliciet moeten informeren over de provisie. Dat oordeel adviseert de procureur-generaal aan de Hoge Raad in een rechtszaak tegen Aon.
Aegon heeft een klant ruim 25 jaar geleden - naar de maatstaven van die tijd - voldoende geïnformeerd bij het sluiten van een Koersplan-beleggingsverzekering. Dat oordeelt de geschillencommissie van Kifid in een bindende uitspraak.
ASR moet ten onrechte aan een consument in rekening gebrachte contractbeheerkosten voor een Falcon Levensplan terugbetalen, oordeelt de commissie van beroep van Kifid. Die kosten zijn jaren later geïntroduceerd zonder dat ASR dat expliciet benoemde.
Dat de hypotheekrente in 2021 zo laag zou staan, kon niemand in 2004 voorzien. Toch had de adviseur die toen een hypotheek sloot, de klant moeten wijzen op de risico's van een rentedaling voor de premie die de man betaalde voor de aan de lening verbonden verzekering, oordeelt Kifid. Van verjaring is geen sprake.
Aegon had geen provisiekosten in rekening mogen brengen bij een klant die een beleggingsverzekering heeft afgesloten. De verzekeraar moet daarom de eindwaarde opnieuw berekenen.
Nederland dreigt onderverzekerd te raken, zo waarschuwde KPMG onlangs in een rapport. De organisatie pleit daarom onder meer voor een revival van beleggingsverzekeringen. Maar deze producten zijn schaars volgens Egbert Kromme, partner bij KPMG. Zijn oproep: 'Maak producten die voldoen aan de behoefte van de consumenten.'
