Alles over Zorgplicht

De zorgplicht van assurantietussenpersonen gaat niet zover dat de adviseur klanten ook moet wijzen op de mogelijkheid dat (een deel van) de btw over herstelkosten niet als voorbelasting verrekenbaar is. Dit blijkt uit een uitspraak van de rechtbank Amsterdam in een zaak die een tandarts tegen Rabobank had aangespannen. Volgens de rechtbank rust de vraag of je btw in vooraftrek kan brengen in eerste instantie bij de onderneming zelf.

De Geschillencommissie van Kifid heeft in drie recente met elkaar samenhangende uitspraken zowel een hypotheekadviseur als de aanbieder bestraft. Van Wieren Adviseurs uit het Friese Drogeham moet €70.000 schadevergoeding betalen en Friesland Bank €45.000. Vermogensbeheerder Insinger de Beaufort komt met de schrik vrij.

Adfiz schiet aangesloten adviseurs te hulp voor het geval aanbieders niet bereid zijn de zorgplicht van hen terug te nemen. Op de website heeft de brancheorganisatie een modelbrief gepubliceerd die adviseurs aan verzekeraars kunnen sturen als ze de zorgplicht willen overdragen omdat de klant geen gebruik meer wil maken van hun adviesdiensten.

Volgens Anton vanden Bol, aandeelhouder en directeur van franchiseformule Hypotheek Visie is het advies in de hypotheekmarkt nog niet goed genoeg. Met de hand in eigen boezem: "Ook wij zijn niet vlekkeloos." Hij voorspelt vooral geldverstrekkers veel civiele procedures.

Een verzekerde met een eigen assurantiekantoor krijgt van zijn verzekeringsadviseur ruim € 20.000 vergoed voor een waterschade in een leegstaande oude woning. De adviseur had verzuimd bij een verhuisbericht te wijzen op de leegstandsclausule die waterschade uitsluit. Daarmee heeft hij de zorgplicht geschonden, oordeelde het gerechtshof in Den Bosch gisteren.

Sec het overdragen van een portefeuille leidt nog niet automatisch tot het overgaan van overeenkomsten met alle lusten en lasten, zegt Coen Fledderus van Polis Advocaten in een reactie op de recente Kifid-uitspraak over zorgplicht en portefeuilleoverdracht. "Daarvoor moet aan de vereisten van contractsoverneming worden voldaan, zoals instemming van de klant."

Een intermediairbedrijf kan niet worden aangesproken op de zorgplicht van een kantoor waarvan alleen de portefeuille is overgenomen. Dat oordeelt klachteninstituut Kifid in een recente uitspraak.

Sinds 2014 staat de algemene zorgplicht voor financiële dienstverleners in de wet. De AFM heeft er echter nog geen een keer formeel op gehandhaafd. Toch vindt minister Dijsselbloem de bepaling nuttig. Er gaat een preventieve werking van uit. Dat schrijft hij naar aanleiding van vragen van de Eerste Kamer.

Een tussenpersoon moet een deel van de betaalde overlijdensrisicopremies vergoeden aan een klant die haar hypotheek had afgelost, zonder dat de twee daarmee samenhangende risicoverzekeringen zijn beëindigd. Dat heeft Kifid geoordeeld in een niet-bindend advies.

Financieel adviseurs doen er verstandig aan om in een overeenkomst van opdracht vast te leggen dat bij beëindiging daarvan de dienstverlening helemaal stopt, ook de nazorg. Als er sprake is van een verzekeringsovereenkomst is het aan te raden om contractueel vast te leggen dat de klant overstapt naar een andere tussenpersoon als de overeenkomst van opdracht wordt beëindigd.