Alles over Zorgplicht

Na de uitvaart van haar man bleef een bedrag van 1.000 euro over uit het Depositofonds van uitvaartverzekeraar Monuta. De vrouw dacht daar vrijelijk over te kunnen beschikken, maar niets bleek minder waar. Het geld werd volgens de voorwaarden in haar eigen deposito gestort. De vrouw beweerde bij Kifid dat ze dat nooit gewild had. De adviseur beschikte niet over gespreksnotities en moet daarom 75 procent van het bedrag aan de vrouw betalen.

Het onzorgvuldig opstellen van een adviesrapport voor een hypotheekofferte gaat De Hypotheekshop in Rotterdam geld kosten. Omdat de adviseur bovendien onvoldoende begeleiding heeft geboden bij het proces, moet 20% van de advies- en bemiddelingskosten worden terugbetaald aan een klant. Dat komt neer op € 297.

Wat is de zorgplicht van een financieel adviseur bij een overlijdensrisicoverzekering? Wat mag een consument verwachten? De Kifid-uitspraak GC 2018-339 over zorgplicht en ORV van mei 2018 heeft het nodige losgemaakt. De Geschillencommissie heeft recent opnieuw twee uitspraken over ORV gedaan. Met conclusies in het verlengde van de eerdere uitspraak.

Een adviseur die een klant verzuimde te wijzen op de mogelijkheid een andere, goedkopere AOV te sluiten, is volgens Kifid tekortgeschoten in zijn zorgplicht. De klant had bij hem regelmatig geklaagd over de hoge premie van haar huidige AOV. "Eén telefoontje was genoeg geweest", schetst de Geschillencommissie de minimale inspanning die de adviseur had kunnen doen. Door dat na te laten moet hij € 4.415 aan premieverschil vergoeden.

Om adviseurs met klanten met een aflossingsvrije hypotheek bij te staan heeft brancheorganisatie Adfiz een nieuw stappenplan opgesteld. Aan de hand daarvan kunnen adviseurs inzicht bieden in het verhoogde risico's dat huizenbezitters lopen op problemen met de betaalbaarheid van hun lening.

De overeenkomst van dienstverlening tussen tussenpersoon en klant is in veel gevallen vrij algemeen geformuleerd, constateert Roel Bosman van V&A Advocaten in de rubriek Verzekeringsrecht. Dat terwijl in de praktijk van het dienstverleningstraject vaak meermaals momenten zijn waarop de assurantietussenpersoon, met zijn zorgplicht in het achterhoofd, actief moet handelen.

In 2017 werd een kluis vol met waardevolle postzegels, munten en sieraden gestolen uit de inloopkast van een consument. Inboedelverzekeraar Bovemij wees de claim van 87.500 euro af omdat het geïnstalleerde veiligheidssysteem niet in werking was. Volgens een clausule op de polis was dat wel vereist. De consument verweet het zijn adviseur dat die hem onvoldoende op de eisen gewezen had. Kifid verklaarde de klacht ongegrond.

Geen wekker, geen stropdas, geen files. De rust van de zomervakantie is een uitstekend moment voor reflectie. Hoe kijkt de sector terug op de eerste helft van 2019? Vijf weken lang stelt AM elke dag zeven vragen aan een branchegenoot. Jeroen Pels, hoofd Hypotheken bij Triodos Bank, valt op dat verduurzaming te vaak als optioneel gezien wordt in adviesgesprekken. "Bij Triodos zien wij het níet verduurzamen van een 'tochthuis' als een financieel risico."

Adviseur Raadsheeren uit Bilthoven kan opgelucht ademhalen. De tussenpersoon nam een hypotheekdossier over van Hypotheek Visie, die bij het advies had verzuimd te wijzen op de fiscale consequenties van een spaarverzekering.

De Hypotheker moet een klant € 698 terugbetalen, omdat de adviseur tekort is geschoten in zijn zorgplicht. Door toedoen van de adviseur heeft de klant zijn hypotheek moeten afsluiten bij een andere hypotheekverstrekker dan gewenst. De gevraagde 'schadevergoeding' van ruim 20 mille krijgt de klant niet, omdat niet is vast komen te staan dat bij de nieuwe aanbieder de rente hoger ligt dan bij de gewenste aanbieder NIBC.