Digitalisering verandert niet alleen de rol van het intermediair, maar ook de rol van de klant en de serviceprovider. Hoe gedigitaliseerd is het intermediair en in hoeverre is men klaar voor de digitale toekomst?
Het aantal huishoudens dat in de financiële problemen raakt neemt toe. Fred de Jong vindt dat goede begeleiding noodzakelijk is. Maar verzekeraars en banken slaan daarbij de adviseur over en dat is geen goede zaak, zegt De Jong. Ze mogen de adviseur daarvoor ook gewoon betalen - ondanks het provisieverbod - betoogt hij.
De HAN University of Applied Sciences heeft Fred de Jong benoemd tot associate lector Sustainable Finance & Tax. Het associate lectoraat is onderdeel van het Centrum Meervoudige Waardecreatie van de HAN.
Als hypotheekadviseurs hypotheekverzekeringen bespreken met klanten, dan blijft de boodschap zelden hangen. Dat concludeert BNP Paribas Cardif op basis van een onderzoek onder 1.297 conusmenten. Hoewel het een verplicht onderdeel is van het hypotheekadvies, zegt 40 procent van de particuliere woningkopers niet over arbeidsongeschiktheid te hebben gesproken. Nog eens één op de vijf kan het zich niet herinneren.
De corona-crisis lijkt geen grote stimulans te zijn voor het intermediair om klanten meer digitaal te gaan bedienen. De kantoren die al online advisering aanboden blijven dat doen, maar veel kantoren kiezen er na de corona-crisis toch voor om overwegend fysiek advies te geven. Ook thuiswerken neemt door de corona-crisis niet veel meer toe bij het intermediair. Dat zijn enkele eerste conclusies uit het onderzoek naar de digitaliseringsgraad van het intermediair, dat in juli is uitgevoerd door Adviesbureau Fred de Jong in samenwerking met Risk Verzekeringen en het Ratinginstituut Financieel Dienstverleners (RiFD).
"Als je al actieve provisietransparantie zou willen, dan is dit wel een slap aftreksel", zegt DFO-directeur Jurjen Oosterbaan in een reactie op het Wijzigingsbesluit financiële markten dat vrijdag online werd gezet. De algemene indruk is dat de kool en de geit worden gespaard. Branche-onderzoeker Fred de Jong constateert ook dat de voorgestelde regels van alle scherpe randjes zijn ontdaan. "Dit zou ook tot een soort schijntransparantie kunnen leiden."
De digitaliserende samenleving heeft direct invloed op het intermediaire distributiekanaal. Je klanten veranderen, waardoor je zelf ook mee verandert. Zowel in de backoffice als in het klantcontact wordt meer gedigitaliseerd. De Corona-crisis heeft nog eens extra duidelijk gemaakt hoe afhankelijk we zijn van digitaal werken. Fred de Jong, Risk en AM vragen je hulp om meer inzicht te krijgen in de mate van digitalisering bij het intermediair en hoe je zelf staat ten opzichte van andere intermediairs in de branche.
Er wordt veel gesproken over de zorgplicht in de verzekeringssector, maar wat Fred de Jong betreft mag het vaker gaan over de zorgambities richting de klant. "Zorgambitie mag van mij het nieuwe normaal worden."
Zijn verwachting is dat het intermediair de coronacrisis goed doorstaat. Al zijn er volgens Fred de Jong zeker uitzonderingen, zoals de adviseurs die op feebasis het mkb adviseren. Het wegvallen van het gros van de adviesgesprekken, die normaal gesproken worden gevolgd door het versturen van een factuur, betekent dan dat de inkomstenbron opdroogt.
Dat er ooit een pandemie zou uitbreken was voor Jaap Koelewijn geen verrassing. DNB waarschuwde daar in 2006 al voor nadat sars en mers in de jaren daarvoor hun impact hadden op vooral de Chinese economie. De waarschuwing was aan dovemansoren gericht: verzekeraars en andere financiële dienstverleners hielden er amper rekening mee dat ooit een wereldwijde epidemie zou uitbreken. Al nuanceert Koelewijn ook. "De economische impact van oversterfte is beperkt, van de lockdownmaatregelen des te meer."
