Intermediairs, zo was nog niet zo lang geleden de verwachting, zouden in rap tempo overbodig worden door handige tools op internet, waarmee consumenten verzekeringen zelf konden afsluiten. Intermediairs zouden uitsterven en direct writing en execution only zouden de norm worden. Maar het liep anders. "De verzekeraars zijn er allemaal van teruggekomen."
De financieel adviesmarkt is te verkokerd om goed aan te sluiten bij de adviesbehoefte van het mkb. De nieuwe financieel adviseur voor het mkb die de vertrouwenspersoon van de ondernemer wil zijn, zal een meer integraal en multidisciplinair advies moeten gaan aanbieden en daarmee de financiële regie voor de ondernemer gaan voeren. Zodat werkgever, werknemer en de onderneming financieel meer zelfredzaam zijn.
Individuele ondernemers moeten worden beoordeeld op de risico's die ze willen verzekeren en niet op de risico's die hun collega's gemiddeld genomen aanbieden. Enno Wiertsema stelt dit in zijn jongste column op de website van Adfiz.
Zoek de intimiteit in de relatie met je klant. Dat houdt de in de financieel adviesmarkt gespecialiseerde onderzoeker en consultant Fred de Jong het intermediair voor in zijn nieuwste column op zijn eigen website.
Better safe than sorry, lijkt het adagium voor veel adviseurs. De sector toont een brevet van onvermogen door open normen in wetgeving dicht te willen redeneren. Dat schrijft onderzoeker en adviseur Fred de Jong in een blog. Adviseurs moeten niet om verduidelijking van leidraden vragen, maar zelf invulling geven aan open normen. "Vaar op je eigen moreel kompas."
De adviseur in de rol van financieel regisseur die vrijwel alle financiële zaken voor de consument uit handen neemt, is er niet van vandaag op morgen. Op dit moment is zelfs 90% van de branche nog niet zo ver, maar dat is niet erg, denken Fred de Jong en Alwin Oerlemans, de onderzoekers die vorig jaar zelf dit toekomstbeeld van het intermediair schetsten. Bij assurantieclub Financieel Dienstverleners Oost Nederland (FDON) lichtten ze woensdagavond hun ideeën toe. "Dit is een vergezicht en ook een perspectief voor jongeren die nu op school zitten."
Minister Wopke Hoekstra wil onderscheid gaan maken tussen financieel adviseurs. Voor een consument moet het duidelijk worden of hij te maken heeft met een verkoopadviseur, een zelfstandig of onafhankelijk adviseur. Volgens onderzoeker Fred de Jong is dat een belangrijke stap voor de adviesmarkt en in de basis een goed plan, maar moet er nog veel uitgewerkt worden. "Tussen zelfstandig en onafhankelijk advies zit maar een heel dun lijntje."
Op 3 april organiseert zelfstandig onderzoeker en consultant Fred de Jong zijn vierde Profcollege. De Jong gaat het dit keer hebben over de waarde van financieel advies in een veranderende markt. De behoefte aan goed financieel advies neemt volgens hem zowel bij consumenten als het mkb toe. Wel moeten adviseurs daarvoor in zijn beleving de actualiteit te omarmen en hun businessmodel aanpassen.
De Europese verzekeringsdistributierichtlijn IDD vraagt het niet en ook op basis van eerdere ervaringen met het provisieverbod voor complexe product lijkt er geen noodzaak voor verplichte actieve beloningstransparantie bij schadeverzekeringen. Toch verwacht zelfstandig onderzoeker en consultant Fred de Jong dat deze maatregel wel wordt genomen. Volgens CFD-voorman Edwin Herdink kan initiatiefnemer AFM zich beter met andere zaken bezig houden.
CFD heeft ontstemd gereageerd op het artikel van Fred de Jong en Alwin Oerlemans in Verzekerings-Archief. Volgens CFD-voorzitter Edwin Herdink wordt schadeprovisie in een totaal verkeerd daglicht gezet. Herdink noemt het onmogelijk om de schadeprovisie en de beloning voor advies op één hoop te gooien. "Hiermee wordt in één klap het volledige artikel ongeloofwaardig", schrijft Herdink in een verklaring.
