Alles over Financiële planning

Bij het aangaan van een huwelijk of geregistreerd partnerschap kun je kiezen voor een gemeenschap van goederen óf voor huwelijkse voorwaarden (of partnerschapsvoorwaarden).Sinds 1 januari 2018 geldt als 'gemeenschap van goederen' automatisch de beperkte gemeenschap van goederen.

In Nederland gaat maximaal 59 procent van het inkomen op aan vaste lasten. Dat blijkt uit onderzoek van online vergelijker Pricewise in samenwerking met onafhankelijk veldwerkbureau Panel Inzicht.

"De consolidatie van het intermediair zit in een nieuwe fase. Het zijn nu de internationale 'consolidators' die aan zet zijn en intermediairs over meerdere landen bij elkaar brengen. Dat zorgt weer voor hele andere synergievraagstukken", zegt managing director Michel Schaft van Marshberry International. Samen met collega Marcel van Dijk, director strategic consulting, ziet hij vanuit het moederbedrijf van Marshberry in de VS ook al de volgende fase aanbreken. "In Amerika zie je de grote intermedairs nu vooral investeren in insurtechs."

Zelf kwam ik midden jaren negentig voor het eerst in aanraking met financiële planning. Naast het opdoen en bijhouden van vakinhoudelijke kennis heb ik veel gehad aan het lezen van boeken van hoofdzakelijk Amerikaanse financieel planners. Boeken die mijn kijk op financiële planning al in een vroeg stadium hebben beïnvloed. Niet zozeer financiële producten waren belangrijk, maar het praten met klanten over hun diepste wensen en verlangens… Hun doelen!

Nee, de Wet toekomst pensioenen (Wtp) is zeker niet perfect: er verandert een boel, maar het mag allemaal best wat progressiever. Toch gaan we er wel op vooruit. Ons pensioenstelsel wordt namelijk een stuk eerlijker. Dat schrijft Joost Tieland van Brand New Day:

Financieel advies is een ruim begrip. Ook de voorbereiding op life events als scheiding en overlijden vallen eronder. De BAVAM beweegt daarin mee. Onlangs ontwikkelde de Vereende voor haar aansprakelijkheidsverzekering een aantal nieuwe clausules, waaronder 'adviseren over vergoedingsrechten en het vastleggen daarvan'.

Het zijn interessante tijden voor de financieel planner. De Wet excessief lenen kent aan het einde van dit jaar zijn eerste toetsmoment en het ingangsmoment van de Wtp komt er ook definitief aan. Hoewel de vertaling van theorie naar praktijk nog moet blijken, is financieel planner Ramón Wernsen op voorhand erg te spreken over de aangekondigde veranderingen in het pensioenstelsel. Het dwingt iedereen - van adviseur tot consument - wel om eindelijk die nominale bril eens af te zetten. Daarin zit de belangrijkste verandering. 'Dat reële bedrag is waar je klanten later hun boodschappen mee doen of van op vakantie gaan."

Bijna drie op de tien Nederlanders maken zich zorgen over hun financiële situatie. Dat meldt het CBS, dat de zorgen voor het eerst sinds 2013 zag toenemen. Vooral de zorgen onder jongeren en alleenstaande ouders zijn relatief groot en maakt bijna een kwart van de Nederlanders met een koopwoning zich zorgen.

'Een beetje een vreemde eend in de bijt'; zo omschrijft mede-eigenaar Melvin Brouwer het adviesconcept Vixx. Ze bieden niet alleen een breed scala financiële diensten aan: ook voor bijvoorbeeld marketinghulp kun je bij Vixx terecht. AM ging langs in Weesp, om het te hebben over de branche en Vixx zelf. Vandaag het eerste deel van een tweeluik. "Hoe is het mogelijk dat hypotheekadvieskantoren zeggen te adviseren, terwijl ze niet in staat zijn om zélf inkomenscijfers te lezen?"

Een vervalst bankafschrift om een lening van 25.000 euro te krijgen bij Freo, leverde een consument acht jaar EVR, een boete en een taakstraf van 50 uur op. De Rabobank halveerde de EVR-notering al, maar wat de fraudeur betreft was dat nog steeds buitenproportioneel. Vooral omdat de registratie zijn werk als financieel adviseur belemmert. Kifid helpt: van de registratie gaat nog een extra jaar af.