Bij een brand van panden met zonnepanelen op de daken kunnen duizenden zonnepaneeldeeltjes vrijkomen. Dat bleek de afgelopen jaren bij grote branden in Moerbeek (Noord-Holland), Rutten (Flevoland) en Noardburgum (Friesland). ‘Sommige (on)verbrande resten van door branden aangetaste zonnepanelen zijn heel licht’, vertelt Joeri Jedeloo, senior manager bij Nationale-Nederlanden. ‘Door de hitte in combinatie met de wind kunnen enorme hoeveelheden van deze resten gemakkelijk via rookwolken in een wijde omtrek van meerdere kilometers rondom de brand over duizenden vierkante meters grond worden verspreid.’
Verloren oogsten
Met alle gevolgen van dien. Joeri: ‘Boeren kunnen mogelijk niet oogsten, want eventueel meegeoogste scherpe deeltjes kunnen in het veevoer en uiteindelijk in de voedselketen terechtkomen. Verder kunnen de deeltjes schadelijk zijn voor koeien en andere grazers: als ze deze deeltjes opeten kunnen ze maagbloedingen krijgen. Uiteraard moeten de scherpe deeltjes worden opgeruimd, wat zeer arbeidsintensief kan zijn. Verloren oogsten en saneringen leiden tot inkomens- en winstverlies en vormen dus een bedreiging voor de bedrijfscontinuïteit.’
Steeds meer zonnepanelen
Nederland werkt aan een duurzame en CO₂-neutrale energievoorziening. Bovendien stijgen de energieprijzen. ‘Daardoor neemt het aantal zonnepanelen snel toe’, aldus Joeri. ‘Je ziet steeds meer loodsen, stallen en bedrijfspanden met omvangrijke zonnepanelen op hun daken. We verwachten een verdere groei van het aantal zonnepanelen. Maar daardoor wordt de kans ook groter dat bij een brand zonnepanelen beschadigen, waardoor er zonnepaneeldeeltjes worden verspreid.’
Onderzoek naar verzekeringsoplossingen
Dat leidde tot onrust in de markt. ‘Aangezien er veel onduidelijkheid was over verantwoordelijkheden, dekkingen en kosten was er behoefte aan een duidelijke verzekeringsoplossing’, zegt Joeri. ‘Het Verbond van Verzekeraars heeft een werkgroep ingericht om te onderzoeken wat de verzekeringstechnische consequenties van deze nieuwe, voor ons onbekende risico’s zouden zijn. Nationale-Nederlanden heeft aan die werkgroep meegedaan. Bovendien heeft ons team Risicodeskundigen zich met zijn technische kennis en expertise over deze specifieke risico’s gebogen.’
Risico’s te complex voor brandverzekering
Een voor de hand liggende gedachte was om de risico’s onder te brengen bij de brandverzekering. Joeri: ‘Daarin zijn bijvoorbeeld de opruimkosten tot aan het naastgelegen perceel al verzekerd. Maar we concludeerden dat de risico’s te complex waren en dat de dekking van onze brandverzekering daarvoor niet breed genoeg was.’
Totaaloplossing met de milieuschadeverzekering
Inmiddels kan Nationale-Nederlanden de markt duidelijkheid bieden. ‘We hebben gewerkt aan een totaaloplossing, waarbij door zonnepaneeldeeltjes veroorzaakte schade wordt gedekt via onze milieuschadeverzekering’, vertelt Joeri. ‘Ten eerste worden daarmee de saneringskosten gedekt. Bovendien dekt deze verzekering zaakschade, bijvoorbeeld aan gewassen en grassen. Daarnaast wordt bedrijfsschade vergoed: vaste lasten en misgelopen inkomsten als gevolg van sanering zijn standaard meeverzekerd.’
Verweer en rechtsbijstand
Als niet de klant of een andere verzekerde maar een derde de verontreiniging met zonnepaneeldeeltjes heeft veroorzaakt, dan horen de financiële schade en de kosten als gevolg van deze verontreiniging uiteraard bij deze derde. ‘Daarmee is onze klant echter van hem afhankelijk’, aldus Joeri. ‘Met onze milieuschadeverzekering beperken we deze afhankelijkheid door de schade ook dan te vergoeden. Deze dekking geldt per gebeurtenis tot een maximum van € 125.000, met een maximum van € 250.000 per verzekeringsjaar. Verder biedt de verzekering juridische hulp als de verzekerde zelf aansprakelijk wordt gesteld.’
Serviceproduct
Alle zakelijke klanten kunnen een milieuschadeverzekering afsluiten. ‘Het gaat om een serviceproduct’, legt Joeri uit. ‘Dat betekent dat je de milieuschadeverzekering alleen kunt bijsluiten bij een brandverzekering. Klanten die al een milieuschadeverzekering hebben krijgen de genoemde dekkingen erbij zonder extra premie te betalen.’
Stimuleren duurzaam ondernemerschap
Joeri benadrukt dat Nationale-Nederlanden duurzaam ondernemerschap wil stimuleren. ‘Investeren in zonnepanelen kan daarbij een belangrijke rol spelen. Onduidelijkheid in de markt over risico’s en dekkingen mag daarvoor geen obstakel zijn. Door duidelijkheid te creëren hoop ik dat we de verduurzaming van ondernemingen gemakkelijker maken en dat intermediairs hierover in gesprek gaan met hun zakelijke klanten.’
Dit artikel is gesponsord door Nationale-Nederlanden.
