Rotterdamse adviseur kocht blind polissen af: klant helemaal schadeloos gesteld

Drie SNS-lijfrenterekeningen had een consument die zich in november 2019 meldde bij een Rotterdamse adviseur. Op advies van de Rotterdammer werden de rekeningen afgekocht en werd er bij Scildon een Vermogensverzekering gesloten, dat zou de klant een beter rendement opleveren. Over de hoge afkoopkosten werd de klant niet geïnformeerd. Het advies schoot daarom tekort, oordeelt Kifid.

De consument stelde dat hij de rekeningen nooit had opgezegd als hij had geweten van de afkoopkosten. De adviseur vindt dat hem dat niet valt aan te rekenen. Het advies ging volgens hem slechts over de nieuwe verzekering. De afkoopkosten zijn een zaak tussen de consument en zijn oude aanbieder. Wat hem betreft staat hij daar als adviseur buiten. Bovendien zou hij wel naar de voorwaarden van de oude rekeningen hebben gevraagd, maar zijn die nooit door de klant aangeleverd.

Alleen globaal over kosten gesproken

Het eerste argument wordt door Kifid van tafel geveegd met de opdrachtbrief. Daarin staat duidelijk dat er ook geadviseerd werd over de op te zeggen rekeningen. Het advies om af te kopen werd genomen zonder dat er een overzicht was van de financiële gevolgen. Er was wel globaal gesproken over fiscale heffingen en revisierente, maar de exacte omvang is vooraf nooit duidelijk geworden.

Geen adviesrapport

Kifid somt vervolgens op wat er in het adviesrapport had moeten staan; een overzicht van de wensen, de mogelijkheden, en alle kosten die bij uitvoering gemaakt zouden worden. De klant had op basis van dat rapport een afgewogen keuze kunnen maken. De adviseur stelde echter helemaal geen adviesrapport op. Daarmee heeft de Rotterdammer volgens de geschillencommissie zijn zorgplicht geschonden.

Geen eigen schuld consument

Het argument dat de klant ondanks verzoeken geen gegevens over de oude rekeningen aanleverde, kan dat oordeel niet verzachten. Als een klant dat niet doet dan is het aan de adviseur om dat expliciet in de adviesdocumenten te vermelden. Met uitdrukkelijk een waarschuwing van de mogelijke financiële consequenties. Zoals besproken waren er echter helemaal geen rapport.

Ook advieskosten teruggestort

De afkoopkosten van 1.463 euro moet de adviseur terugbetalen aan de klant. De revisierente komt ook voor vergoeding in aanmerking, Kifid schat dat bedrag op 2.194 euro. Ook het honorarium van de adviseur (1.500 euro) moet retour aan de klant. “Het advies […] was absoluut ondeugdelijk. Daarom kan de Adviseur geen aanspraak maken op de advieskosten. De advieskosten worden […] gematigd tot nihil.” De uitspraak is bindend.