In een Profcollege voor adviseurs, verzekeraars en toezichthouders geeft Fred de Jong zijn visie op de toekomst van de financieel adviesmarkt. Hij bespreekt onder andere de invloed van de evaluatie van het provisieverbod en de discussie over actieve provisietransparantie.
De jaarwisseling vraagt om reflectie en nieuwe plannen. Met welk gevoel en met welke intenties zit de verzekeringsprofessional bij de kerstboom en aan de oliebollen? Wat heeft 2017 ons gebracht en welke wensen hebben we als we naar het nieuwe jaar kijken? am: maakte een rondje langs de velden, te beginnen bij onderzoeker Fred de Jong.
Een goede evaluatie van het provisieverbod is "haast giswerk", want er is geen nulmeting geweest. Dat zei onderzoeker Fred de Jong donderdagmiddag tijdens een congres van de Universiteit Groningen en de AFM in Amsterdam. In zijn lezing besprak hij wat andere landen van het Nederlandse provisieverbod kunnen leren. Voor ons land zelf had hij ook wat aanbevelingen: overweeg de btw op financieel advies te schrappen, introduceer een systeem van Customer Agreed Remuneration (CAR) en breid het provisieverbod niet uit naar schadeproducten.
Verzekeraars en intermediairs geven elkaar een 6,5 als het gaat om betrouwbaarheid. Zichzelf geven ze een 7,4. Het gemiddelde vertrouwen van financiële instellingen in elkaar ligt op een 6,6. Daarmee vertrouwt de sector zichzelf slechts beperkt beter dan de consument dat gemiddeld doet. Dat blijkt uit het onderzoek Building Trust van onderzoeksbureau Fred de Jong in samenwerking met amweb.
In de discussie over actieve transparantie bij schadeverzekeringen is er steun uit onverwachte hoek voor het intermediair. Uitgerekend Fred de Jong, erkend criticaster van beloningsmodellen die alleen gebaseerd zijn op provisie, zet in een blog de nodige kanttekeningen bij het pleidooi voor provisietransparantie door de AFM. Volgens De Jong onderbouwt de toezichthouder onvoldoende waarom dit voorstel in het belang van de consument is.
Minder dan een derde van de adviseurs die afgelopen tweeënhalf jaar als ondernemer de markt opgingen, denkt dat de huidige provisie op schadeverzekeringen over 5 jaar ongewijzigd is. Ruim de helft denkt dat de transparantie is verschoven van passief naar actief. Voor 36% van de starters op de intermediaire markt is provisie de primaire inkomstenbron. Regeldruk in de branche zien starters eerder als nadeel dan als voordeel en over robotadvies zijn ze sceptisch.
Starters op de intermediaire markt zien hun toekomst als ondernemer vol vertrouwen tegemoet. Ze verwachten dat de behoefte aan advies toeneemt, terwijl het aantal intermediairs blijft krimpen. Dat blijkt uit het 'Trendonderzoek starters intermediaire markt' dat Adviesbureau Fred de Jong samen met consultancybedrijf SparklingCRM heeft uitgevoerd.
Het helpen van klanten met problematische schulden kan ook zakelijk gezien een goede investering zijn voor financieel adviseurs. Dit stelt zelfstandig onderzoeker Fred de Jong in een themanummer over financiële zelfredzaamheid van zijn nieuwsbrief Profnieuws. De Jong werkt met derden aan een businesscase voor hulp aan mensen met problematische schulden.
Adviesbureau Fred de Jong en SparklingCRM starten een trendonderzoek naar starters in de intermediaire markt. Binnenkort worden 350 kantoren benaderd die de afgelopen jaren zijn gestart als intermediair.
Het provisiemodel bij schadeverzekering begint haarscheurtjes te vertonen. Sommige verzekeraars voerden al een provisieverlaging door, andere zeggen weliswaar dat ze nog geen plannen in die richting hebben, maar tussen de regels door valt te lezen dat lagere provisies niet van tafel zijn. Volgens branchekenners Jurjen Oosterbaan en Fred de Jong is de dreigende afkalving van het provisiemodel andermaal een signaal dat het intermediair beter kan kijken naar een verdienmodel dat niet van aanbieders afhankelijk is.
