Het gros van de werkgevers in Nederland heeft onvoldoende kennis in huis als het gaat om pensioencommunicatie. Zij willen ondersteund worden bij het informeren van hun werknemers over hun pensioenregeling. Die ondersteuning verwachten ze zowel van de adviseur als van de pensioenuitvoerder.
De impact die serviceproviders op de concurrentiekracht van hun deelnemers kunnen hebben, wordt de komende tijd groter. Dat stelt Jurjen Oosterbaan Martinius, directeur van Bureau DFO. DFO doet jaarlijks onderzoek naar serviceproviders. Belangrijkste conclusie uit het onderzoek van 2019 is dat de keuze van de juiste provider steeds belangrijker wordt.
Sinds 1 april zijn de eisen voor het nationaal regime verzwaard. Adviseurs met een Wft vermogen kunnen met een nationaal regime-registratie bijvoorbeeld ook adviseren in beleggingsfondsen. Volgens de AFM maken lang niet alle 5.000 ingeschreven adviseurs regelmatig gebruik van die vrijstelling. Vanwege de zwaardere regeldruk doen slapende registratiehouders er volgens de toezichthouder beter aan om hun inschrijving vrijwillig te beëindigen. Consultancybureau DFO adviseert financieel dienstverleners nog even af te wachten met het inleveren van hun registratie.
Softwareontwikkelaars richtten zich de afgelopen jaren vooral op software die in de adviesfase wordt gebruikt, maar zullen de komende periode juist hun accent leggen op software die tussenpersonen ondersteunt bij onderhoud van contracten.
Financieel advieskantoren vrezen dat de negatieve gevolgen van gesleutel aan de provisiebeloning bij schadeverzekeringen groot zullen zijn. Dit blijkt uit het onderzoeksrapport Waardering assurantieportefeuilles 2018 van Bureau DFO. Voor de gevolgen van de dit jaar ingevoerde Algemene Verordening Gegevensbescherming zijn adviseurs veel minder bang.
Door het verstrekken van informatie over aflossingsvrije hypotheken overtreden banken het provisieverbod. Dit stelt Bureau DFO in een reactie op de brief die de AFM vorige week stuurde aan de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) en waarin banken wordt opgeroepen meer actie te ondernemen. Volgens DFO ligt het gevaar op de loer dat het provisieverbod op termijn ook wordt ontweken bij andere producten.
Banken moeten alle klanten met een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek benaderen en inzicht geven in mogelijke oplossingen voor risico's die ze lopen. Dat schrijft toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) in een brief aan de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) over de herijking van de huidige aanpak van aanbieders. De nieuwe werkwijze kwalificeert niet als advies, zegt de AFM. DFO-directeur Jurjen Oosterbaan is daar zeer kritisch over. Hij vindt bovendien dat het intermediair wordt gepasseerd.
Het belang van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) staat volgens Bureau DFO buiten kijf. In de praktijk is het volgens het bureau echter lastig voor kleine advieskantoren om te voldoen aan de wetgeving. Vooral het gebrek aan handvaten bij de risicobeoordeling zou een knelpunt vormen.
Banken zijn niet verplicht om tussentijds pro-actief nazorg te verlenen vanaf het moment dat de hypotheek is gesloten tot het einde van de rentevastperiode. Dit blijkt uit een uitspraak van klachteninstituut Kifid in een conflict over een aflossingsvrije hypotheek. Volgens Jurjen Oosterbaan van Bureau DFO kunnen onafhankelijke adviseurs deze uitspraak in hun voordeel gebruiken.
Consumenten die als gevolg van de campagne 'aflossingsblij' vrijwillig tussentijds hun aflossingsvrije hypotheek afbetalen, kunnen daardoor in de problemen komen. Als dat gebeurt, zullen alle betrokken partijen voor de aansprakelijkheidsvraag naar elkaar wijzen. Die verwachting heeft Bureau DFO uitgesproken in hun nieuwsbrief Wft. Banken doen officieel alleen aan informatieverstrekking, maar klanten zouden dit volgens DFO gemakkelijk kunnen interpreteren als advies.
