Als een verzekeraar zelf geen kennis- en ervaringstoets maakt, maar wel online een direct ingaande lijfrente aanbiedt, dan is er een adviseur nodig om het product af te sluiten. De Kennisgroep verzekeringsproducten en assurantiebelasting van de Belastingdienst heeft zich gebogen over de vraag of in dit geval de bemiddelingskosten aftrekbaar dienen te zijn. Het antwoord is ja.
De Goudse heeft een nieuw portaal gelanceerd voor haar lijfrenteproducten en Direct Ingaand Pensioen.
Deze week sprak ik een journaliste van een landelijke krant. Ze wilde een artikel schrijven over lijfrenteproducten waarmee je kan beleggen. Via via had ze mijn naam gehoord en ze zocht contact om wat vragen te stellen.
De themamiddag van het RPA (Register Pensioenadviseur) werd onlangs druk bezocht. De zon was geen reden voor de pensioenadviseurs om verstek te laten gaan. De Wtp, Wet toekomst pensioenen, stond op de rol, met nadruk op de wereld buiten de pensioenfondsen. Het ziet er naar uit dat de Eerste Kamer deze wet er doorheen wil jagen voordat de nieuwe Kamer aantreedt.
Als de verplichte AOV eenmaal is ingevoerd, is ten minste acht jaar verstreken sinds die werd opgenomen in het Pensioenakkoord. Het geheugen is kort; wie herinnert zich tegen die tijd nog dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering in de afspraken over de pensioenhervormingen werd gefietst? Het ging om het belang van pensioen. En dat moeten we niet uit het oog verliezen.
Een van de vier doelen die als basis dienden voor de Wet toekomst pensioenen, was meer keuzevrijheid. Dit onderdeel is helaas het minst gelukt.
Sinds het Conservatrix-debacle is de vraag of je geld veilig staat bij een lijfrente- of pensioenverzekeraar niet meer zo hypothetisch. Een adviseur kan voor de twijfelende consument de solvabiliteitscijfers erop naslaan. Maar waar vind je die? DNB houdt het bij, maar verstopt de informatie in een monumentaal Excel-document. Volgens de toezichthouder is het Verbond van Verzekeraars de aangewezen partij voor data-ontsluiting, maar in Den Haag verwijzen ze weer terug naar DNB.
Wie op pensioenleeftijd zijn pensioenkapitaal moet omzetten naar een levenslange uitkering is verplicht dat te doen bij een verzekeraar. Ook brengen steeds meer mensen hun lijfrentekapitaal onder bij een verzekeraar omdat een verzekering meer oplevert dan banksparen. Niet zo vreemd dat we daarom bij Moneywise steeds vaker de vraag krijgen: Wat gebeurt er als mijn verzekeraar failliet gaat? En zeker na de onrust op de financiële markten omtrent de Amerikaanse Silicon Valley Bank en Credit Suisse wordt deze vraag (terecht) steeds vaker door bezoekers van Moneywise.nl.
Jeroen Wolfsen werd met Moneywise.nl groot in lijfrentes vanaf het provisieverbod. Waar andere adviseurs afhaakten omdat de verdiensten niet meer opwogen tegen de moeite, automatiseerde Moneywise. Inmiddels is hij een van de weinige grote spelers. Ook andere adviseurs raadplegen zijn online vergelijker voor hun klanten. Wolfsen weet het, want telkens dezelfde IP-adressen, maar hij doet er niet moeilijk over. Waar Wolfsen wel moeite mee heeft: verzekeraars die alle samenwerkingsovereenkomsten aan hun laars lappen.
Het pensioenakkoord zorgt ervoor dat de beschikbare premieregeling de norm wordt. In de pensioenpraktijk zie je dat er een verschuiving plaatsvindt van vooral advisering aan de werkgever naar steeds meer advisering aan de deelnemer.
