De oorspronkelijke beleggingsverzekering zou minstens 90.756 euro uitkeren bij overlijden voor de einddatum in 2023, of 100 procent van de waarde van de polis als dat meer was. De premie bedroeg 94,59 per maand. Na het hersteladvies tekenen de man en zijn partner voor een wijziging waarin de einddatum wordt vervroegd naar 2019 en er bij voortijdig overlijden alleen de waarde van de verzekering wordt uitgekeerd. De premie daalt daardoor tot 75 euro per maand.
Portefeuilleoverdracht
In 2014 wordt de portefeuille van de afdeling Personeelsverzekeringen overgedragen aan een financieel adviseur in Zeist. Die heeft in 2016 nog tweemaal contact met de klant, in gespreksnotities noteert hij dat er geen ORV op de beleggingsverzekering zit en de polis dus niet gesplitst kan worden. Als de klant twee jaar later overlijdt, keert ASR een bedrag van 33.034 euro uit aan zijn vrouw.
Geen offerte gehad
Bij Kifid stelde de weduwe dat noch ASR, noch de adviseur op het ontbreken van de ORV hebben gewezen. Evenmin zou er ooit een aanvraagformulier of offerte voor een ORV zijn verstrekt. Het feit dat haar man zijn weg wist te vinden binnen de verzekeraar was volgens haar niet relevant. Alsmedewerker in het schadedomein had hij geen verstand van levensverzekering. De gesprekken met de adviseur gingen volgens haar over de hypotheek en niet over het afsluiten van een losse ORV.
Grondig bestudeerd
Ze eiste daarom voor de geschillencommissie het verschil tussen de uitkering en de oorspronkelijk aanwezige overlijdensdekking: een bedrag van 57.722 euro. Kifid wees de vordering af. Op het wijzigingsformulier uit 2012 stond de wijziging rond overlijdensdekking volgens de commissie uitdrukkelijk weergegeven. Het feit dat de man daarna nog gemaild heeft over ten onrechte in rekening gebrachte kosten, duidt er volgens Kifid op dat het formulier grondig bestudeerd is.
Weloverwogen beslissing
Ook op het nieuwe polisblad stond de wijziging vermeld. Kifid volgde ook de adviseur die verklaarde wel degelijk over het ontbreken van een ORV te hebben gesproken. “De Commissie acht het aannemelijk geworden dat de man van Consument destijds bovendien op meerdere momenten de weloverwogen beslissing heeft genomen om af te zien van een losse overlijdensrisicoverzekering.” De uitspraak is bindend.
Duiding bij uitspraken in de am:kifid-uitsprakenbank
In de am:kifid-uitsprakenbank voorzien advocaten van drie kantoren de Kifid-uitspraken die op am:web zijn gepubliceerd van een juridische toelichting. Dat kan een duiding zijn van het vonnis, of een praktijkles die eruit getrokken kan worden. De database wordt wekelijks aangevuld met nieuwe uitspraken plus duidingen. Ga naar https://kifiduitspraken.amweb.nl/.
Kennissessie Kifid Cases op 24 september
Op dinsdagmiddag 24 september staan diverse praktijkcases centraal op de kennissessie Kifid Cases van am:academy. Hier praten verzekeringsadvocaten financieel dienstverleners aan de hand van recente Kifid-uitspraken bij over de nieuwste inzichten op het terrein van advies, zorgplicht en kleine lettertjes. Aanmelden kan op am:web.
